Billån utan krångel

Nominell och effektiv ränta

Nominell ränta är procentsatsen banken skriver stort. Effektiv ränta räknar också in uppläggningsavgift och aviavgift och visar vad lånet verkligen kostar per år. Två lån med samma nominella ränta kan skilja sig med en halv procentenhet effektivt. Jämför alltid effektiv ränta, den finns på vår lånesida för alla långivare vi följer.

Kontantinsats

Lagen kräver att du betalar minst 20 % av bilens pris själv när bilen är säkerhet för lånet. Privatlån utan säkerhet kräver ingen insats men har högre ränta och ett maxbelopp. En större insats sänker räntekostnaden men binder mer av dina pengar, så den sänker inte alltid totalkostnaden.

Annuitet: samma belopp varje månad

De flesta billån betalas med annuitet: lika stor betalning varje månad, där räntedelen är stor i början och amorteringen tar över. Vi räknar exakt så, månad för månad, med den ränta som gäller för bilen.

Restskuld och restvärdeslån

Säljer du bilen innan lånet är slut löser du det som är kvar, restskulden, med pengarna från försäljningen. Är bilen värd mindre än skulden får du lägga till själv. Vi varnar när det ser ut så.

Ett restvärdeslån (även kallat ballonglån) amorterar bara en del under lånetiden och lämnar en stor slutbetalning, ofta 40 till 50 % av priset. Månadsbetalningen blir låg men skulden stor. Tesla erbjuder till exempel 0 % ränta på ett sådant lån för Model Y just nu.

Kampanjräntor: 0 %, 1,95 %, 3,95 %

Märkeshandlare subventionerar ofta räntan för att sälja bilar i lager. Vi läser av räntan direkt i annonsen och räknar med den, med rimliga antaganden om villkoren (max 36 månader, minst 20 % insats) som vi skriver ut som en varning. En riktig 0 %-ränta gör lånet billigare än att betala kontant, eftersom dina egna pengar kan jobba på annat håll.

Vilket lån vi räknar med

För varje bil provar vi alla lån som gäller: bankernas billån, märkets egen finansiering (Volvofinans för Volvo, Tesla Finance för Tesla) och kampanjräntan i annonsen. Det billigaste används, och du ser vilket, samt hur mycket dyrare det näst bästa var. Vill du räkna med ett erbjudande du redan fått, skriv in räntan under Ändra.

Långivarna vi följer varje dag